En los últimos años, he aprendido que las Finanzas Personales son más personales que financieras, y muchas veces, son un reflejo de nuestras relaciones personales. Te invito a reflexionar en este artículo como si tus finanzas fueran una relación de pareja.
Aquí hay algunos pasos clave para identificar la situación de tus finanzas y planear una estrategia para manejarlas correctamente y de manera efectiva:
Conocer
Lo primero y más importante es conocer las cualidades, características, beneficios de tus productos financieros. Lo primero que hacemos en una relación es conocer a la otra persona, sus gustos, lo que no les gusta. Qué lugares le gusta frecuentar quienes son sus amigos, si estudia o trabaja. Imagina que por un tiempo no sabes nada de tu pareja, cómo puedes mejorar en una relación si no sabes qué le gusta comer, si le gusta salir o prefiere estar en su casa, si tiene otra pareja o si de plano no tienen ni un solo gusto en común.
Ejemplo: Las características de tus productos financieros son cruciales. Conocer el CAT de tus tarjetas de crédito, las comisiones que cargan los bancos por usar o no usar alguno de los productos, así como el costo de las anualidades, y las condiciones de tus contratos, deudas, hipotecas y costos en caso de no pagar. Si tienes una tarjeta de crédito con un CAT alto y no conoces la fecha de corte, podrías terminar pagando intereses innecesarios, igual que si desconocieras las alergias alimenticias de tu pareja y constantemente eligieras un restaurante que no pueda comer.
Compromiso a Corto, Mediano y Largo Plazo
Existen relaciones a corto plazo que pueden ser muy intensas, al igual que las inversiones de alto riesgo, que pueden ser muy beneficiosas o desastrosas. También hay relaciones a largo plazo que no siempre son las mejores. En una relación personal de largo plazo, así como en las finanzas personales sanas, es importante encontrar un balance entre inversiones y el uso de productos financieros disponibles.
Ejemplo: Usar toda tu línea de crédito autorizada de golpe puede traerte felicidad temporal, pero también puede representar un problema difícil de controlar, similar a comprometerte demasiado rápido en una relación sin conocer bien a la otra persona.
Compartir o Establecer Metas y Objetivos
Una de las claves para el éxito en las relaciones y en las finanzas es establecer metas. Es importante conocer tu punto de partida en la relación con tus finanzas. Si estás comenzando con tu novia, no compres el anillo de compromiso de inmediato. Del mismo modo, no hagas un compromiso de inversión con todo tu capital si te deja sin liquidez y tienes que recurrir a préstamos para vivir.
De igual forma debes entender en qué situación estás en tus finanzas, si tienes una deuda que absorbe gran parte de tu liquidez y genera muchos intereses mes con mes, quizá no sea un buen momento para invertir grandes cantidades, es momento para buscar generar ingresos adicionales, o vender cosas que no uses para terminar de pagar esa deuda.
Ejemplo: Establecer metas financieras claras, como ahorrar para un viaje o pagar una deuda, es similar a planear el futuro con tu pareja. Ambos deben estar alineados y trabajar juntos para alcanzar sus objetivos.
Experimentar Cosas Nuevas
Si en una relación no experimentas cosas nuevas, no profundizarás en la conexión. Lo mismo sucede con tus finanzas. Si no empiezas a ahorrar, no conocerás los beneficios de tener un fondo de emergencias. Si no pruebas productos de inversión, no sabrás cuál genera más dinero a corto plazo o cuál es más seguro.
Ejemplo: Probar un nuevo tipo de inversión, como fondos indexados, es similar a ir a un restaurante nuevo con tu pareja. Puede que descubras algo que disfrutes mucho o que decidas no repetir la experiencia, pero habrás aprendido algo valioso.
Invertir y Cultivar
Mi favorito sin duda es, la inversión. Como en una relación de pareja, donde es esencial invertir tiempo y esfuerzo para mantener viva la chispa, en tus finanzas debes abonar a tus deudas, ahorrar e invertir en diferentes instrumentos. A veces, es necesario tomar riesgos calculados. Al igual que una relación crece con dedicación y compromiso, tus finanzas prosperarán si les dedicas tiempo y atención para desarrollarlas y cultivarlas. Los beneficios no siempre se verán de forma inmediata.
Ahora que puedes ver las similitudes entre ambas, reflexiona sobre tu relación con tus finanzas hoy, y ubica la realidad hoy, para poder planear una estrategia. Aplícale los mismos principios que aplicarías en una relación personal. Al hacerlo, podrás mejorar significativamente tu manejo financiero y lograr una vida más equilibrada y satisfactoria.
Hay herramientas como Yubox que pueden ayudarte a planificar, a explorar otras alternativas y a evitar asumir intereses por no cubrir los saldos totales de tus tarjetas de crédito.
