Usar una tarjeta de crédito mes a mes para financiar tus compras tiene más ventajas de lo que crees. Seguro ya has tenido oportunidad de aprovecharlas pero, ¿conoces las mejores tarjetas de crédito de recompensas?
Cada institución financiera cuenta con al menos una. De las más conocidas están las de American Express o Citibanamex. Pero el resto de las instituciones también cuentan con programas de recompensas.
Si estás en búsqueda de una segunda o tercera tarjeta de crédito y en particular quieres una de recompensas, continúa leyendo este artículo.
¿Por qué elegir tarjetas de crédito de Recompensas?
Las tarjetas de crédito de recompensas tienen un objetivo en común: premiar a los usuarios por cada uso o mejor dicho por cada compra. El “premio” o la recompensa puede ser desde descuentos en establecimientos comerciales, acceso a seguros más baratos, puntos para viajes en aerolíneas y hoteles así como acceso a salas VIP a nivel nacional e internacional.
Una tarjeta de crédito de recompensas está pensada para que vayas acumulando puntos. Y prácticamente todas las instituciones financieras cuentan con un programa de beneficios o recompensas, por ejemplo:
- American Express: Membership Rewards with PAYBACK, PLATINUM SKYPLUS y Puntos Premier
- Citibanamex: Puntos Premia
- BBVA: Puntos BBVA
- Banregio: Cash Back
- Santander: Puntos Recompensa
- HSBC: Programa HSBC
Mejores tarjetas de crédito de recompensas
Como te comentamos al principio, cada institución financiera ha creado un producto de recompensas. Cada una de estas tarjetas de crédito destacan por el porcentaje de puntos o dinero que devuelven por cada compra, sin anualidad o incluso un CAT más bajo que las TDCs normales.
Te explicamos cada una de ellas:
American Express
Todas las TDCs de American Express cuentan con al menos un programa de recompensas. Por ejemplo, contarás con compras protegidas contra robos o asaltos, contarás con garantías a las compras que realices con esta TDC y descuentos exclusivos en comercios afiliados a su Dining Program.
La Tarjeta American Express
- Tarjeta de regalo de $3,000 pesos en Amazon México
- Sin costo anual el primer año
- Compras protegidas
- Duplicación de garantías en compras por un año
- Podrás crecer tu bebida de alto a grande y de grande a venti en Starbucks todos los días
- Descuentos en Dining Program
| Anualidad | Sin anualidad el primer año.A partir del primer año: 160 USD dividido en 3 meses |
| CAT | 57.3% sin IVA |
La tarjeta American Express Aeroméxico
- $3,000 pesos en una tarjeta de regalo de Amazon México
- Sin anualidad el primer año
- 2X1 en boletos de viaje en la aerolínea, hasta dos por año
- Compras protegidas
- 2.4 Puntos Premier en compras en Aeroméxico
- 1.6 Puntos Premier por cada dólar o su equivalente en moneda nacional
- Protección contra pérdida y demora de equipaje
- Seguro automático contra accidentes en viajes
- Seguro contra robo y daños materiales cuando se renta un auto durante viajes
- Duplicación de garantía original de compras
- Seguro Vida Crédito
The Gold Card American Express
- Membresía Priority Pass: Más de 1200 Salas de Espera VIP en aeropuertos alrededor del mundo
- Puedes crecer tu bebida en Starbucks
- Descuento de $2,000 pesos en American Express Viajes en tu aniversario
- Acceso automático al Programa Membership Rewards with PAYBACK
- Acumulación de puntos dobles en programa con UberEats, Rappi y Cornershop
- Acumulación de puntos dobes en programa de Membership Rewards with PAYBACK en más de 25,000 restaurantes del país
- Compras protegidas
- Garantía Plus en tus compras
- Asistencia global para viajes
- Seguros contra robo y daños para autos rentados
- Protección contra pérdida y demora de equipaje
- Seguro automático contra accidentes en viajes
- Vida Crédito
| Anualidad | $1,500 sin IVA |
| CAT | 80.1% sin IVA |
Banrejio
Tarjeta Más
- Puedes diferir tus comparas o saldo actual hasta 24 meses con tasa fija preferencial
- Meses sin intereses en más de 70,000 comercios
- Bonificación en dinero por el 1% por tus compras y el 1% por las compras de tus amigos referidos.
| Anualidad | Sin anualidad |
| CAT | 30.3% sin IVA |
BBVA
Uno de los beneficios más importantes de las tarjetas de crédito BBVA es que todas cuentan con el programa de recompensas Puntos BBVA. Lo que varía de una a otra es el porcentaje de dichos puntos:
Platinum BBVA
- 15% en Puntos BBVA
- Servicio Concierge las 24 horas, 365 días del año
- Traslados al aeropuerto de la CDMX
| Anualidad | $2,410 sin IVA |
| CAT | 45.4% sin IVA |
Oro BBVA
- 11% en Puntos BBVA
- Visa Concierge
| Anualidad | $1,076 sin IVA |
| CAT | 88.2% sin IVA |
Citibanamex
Este banco cuenta con tres tarjetas de crédito de recompensas: Oro, Clásica y la Platinum.
Clásica
- Al adquirirla podrás recibir 10% de Puntos Premia durante el primer mes
- Podrás elegir tu fecha de pgo
- Tendrás plazos fijos en compras de salud y belleza de $3,000 pesos o más
| Anualidad | $716 sin IVA |
| CAT | 77.2% sin IVA |
Oro
- Durante el primer mes recibirás 14% de Puntos Premia
- Podrás limitar el monto de tu crédito disponible
- Compras de viajes, salud y belleza a partir de 1,500 tendrán meses sin intereses
| Anualidad | $1087 sin IVA |
| CAT | 75.7% sin IVA |
Platinum
- Podrás recibir 20% de Puntos Premia durante el primer mes
- Todos los meses podrás mejorar tu tasa de interés
- Programa Libra Plus: Asistencia médica, legal y vial sin costo
| Anualidad | $2399 sin IVA |
| CAT | 40.3% sin IVA |
Para conocer el resto de la oferta de TDCs de Citibanamex, da click aquí.
HSBC
El banco de Asia cuenta con una gran oferta de TDC, entre ellas, diferentes opciones de TDCs de recompensas interesantes. Veamos:
HSBC 2Now
- Promociones y descuentos en diferentes comercios
- El usuario recibe el 2% de sus compras en saldo HSBC 2Now dentro de la misma tarjeta
- Se puede exentar el pago de comisión por Mantenimiento y Administración si el usuario llega a acumular compras iguales o mayores a $2,500 pesos.
- Happy Weekend: Descuentos el último fin de semana de cada mes
- Hasta 5 TDCs sin anualidad
| Anualidad | Sin anualidad |
| CAT | 82.7% sin IVA |
HSBC Premier World Elite
- Promociones en cientos de comercios
- Acceso a más de 850 salas VIP en aeropuertos alrededor del mundo, para ti y tu acompañante
- Hasta 5 tarjetas de crédito adicionales
- Hasta 10% de descuento en Expedia y Agoda
- Hasta 12 meses sin intereses en compras en el extranjero, sin costo y por todo el año
- 2 puntos HSBC Premier Rewards por cada dólar gastado
- Un punto adicional por consumos en viajes, restaurantes y comida rápida
| Anualidad | $5,890 sin IVA |
| CAT | 38.5% sin IVA |
Santander
El banco español cuenta con solo dos tarjetas de crédito de recompensas: American Express Santander y Black Unlimited Mastercard.
American Express Santander
- Por cada dólar gastado, se acumulan Puntos Recompensa
- Podrás multiplicar tus puntos para compras a meses sin intereses durante 6 meses
- 3 puntos recompensas en tiendas departamentales
- 2 puntos recoemnsas en compras en supermercados
- Tarjetas adicionales sin costo
- 1 punto recompensa en otros comercios
| Anualidad | $1,100 sin IVA |
| CAT | 80.8% sin IVA |
Black Unlimited Mastercard
Dirigida para las personas que viajan constantemente.
- Bono de 20,000 Puntos Recompensa cuando te dan la TDC
- Seguro Mastercard Nivel Platino
- Estacionamiento sin costo en aeropuerto de la CDMX
- Acceso al Salón Lounge en aeropuerto de la CDMX
- Acumulas 2 Puntos Recompensas por cada dólar gastado
| Anualidad | $2,000 sin IVA |
| CAT | 76.5% sin IVA |
Conclusión
Las tarjetas de crédito de recompensas pueden ser grandes aliadas mes con mes. Como pudiste ver, existen aquellas que te premian por cada compra que hagas, otras que te ofrecen acceso a servicios de salud, belleza y seguros y otras más con amenidades para las personas viajeras.
Recuerda que usar una TDC aunque sea de recompensas, sigue siendo un crédito, por lo que tendrás que estar atento a los gastos que hagas mes a mes. Si llegase la situación en la que no puedes liquidar el saldo total a finalizar el mes, usa Yubox.
